Что будет, если не выплачивать микрозайм

Если вы перестали платить микрозайм, сначала установите, какая сумма уже просрочена и когда её следовало вернуть. За задержку возврата могут начисляться дополнительные проценты со дня, когда деньги должны были поступить займодавцу, до дня возврата. Это последствие действует, если закон или договор займа не предусматривают иное. Проценты за просрочку рассматриваются отдельно от процентов за пользование деньгами — п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Если деньги нужно возвращать частями, пропуск очередного платежа затрагивает и будущие платежи. Кредитор вправе потребовать досрочно всю оставшуюся сумму вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент возврата. Получив такое требование, сопоставьте его с графиком: какой платёж пропущен, каков остаток и какие проценты включены в расчёт. Это право кредитора предусмотрено п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Отдельно проверьте неустойку — штраф или пени за нарушение обязательств. Когда договорные проценты за период просрочки продолжают начисляться, неустойка не может превышать 20 процентов годовых от просроченной задолженности. Когда такие проценты за период нарушения не начисляются, предел составляет 0,1 процента от просроченной задолженности за каждый день нарушения. Эти ограничения относятся к неустойке: сравнивать с ними нужно именно штрафы и пени, выделенные в расчёте, — ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Если выплатить микрозайм полностью сейчас не получается, изучите индивидуальные условия: срок возврата, количество, размер и периодичность платежей, ответственность за просрочку и способ обмена информацией с кредитором. По ним можно сопоставить предъявленные требования с согласованными обязательствами. При расхождении общих и индивидуальных условий применяются индивидуальные. На эти правила опирается проверка задолженности по ч. 9 и 10 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

При внесении части долга учитывайте очередность её распределения. Сначала платёж погашает задолженность по процентам, затем задолженность по основному долгу. Далее идут проценты за текущий период и основной долг за текущий период; после них — неустойка. Из-за такого порядка перечисленная сумма может уменьшить основной долг лишь частично. Сверьте распределение каждого внесённого платежа с ч. 20 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, прежде чем оценивать оставшийся долг.

Для обсуждения расхождений с кредитором подготовьте договор, график, подтверждения платежей и расчёт задолженности, если он получен. В обращении укажите конкретное начисление или платёж, с которым не согласны, и соответствующее условие договора. Используйте согласованный способ обмена информацией. Так предметом обращения станет понятное расхождение: например, превышение предела пеней или неверное распределение уплаченных денег. Ориентиры для этого — ч. 9, 20 и 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.