Что будет, если не возвращать долг

Если срок возврата прошёл, невыплаченная сумма займа становится основанием для начисления процентов за просрочку. По п. 1 ст. 811 ГК РФ они начисляются со дня, когда деньги следовало вернуть, до дня возврата займодавцу. Это правило действует, если закон или договор займа не предусматривает иного. Поэтому для ответа на вопрос, что будет, если не отдавать долг, сначала нужно установить согласованный срок и условия ответственности за его нарушение.

Проценты за пользование займом и проценты за задержку возврата имеют разное назначение. Первые относятся к пользованию полученными деньгами, вторые связаны с нарушением срока. Пункт 1 ст. 811 ГК РФ допускает начисление процентов за просрочку независимо от уплаты процентов за пользование займом. Даже если вы платите за пользование займом, при просрочке придётся уплатить и проценты за задержку, если закон или договор не предусматривает иное.

Размер процентов за просрочку определяется по ст. 395 ГК РФ. Если закон или договор не устанавливает другой размер, применяется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. Для расчёта имеет значение не только сумма долга, но и период задержки. Единой суммы начислений за невозврат нет: запросите у кредитора расчёт с указанием суммы долга, периода просрочки и применённой ставки, затем сверьте его с договором.

Для займа с возвратом по частям последствие может оказаться шире начислений на пропущенный платёж. По п. 2 ст. 811 ГК РФ нарушение срока очередной части позволяет займодавцу потребовать досрочно весь оставшийся заём. В такое требование могут входить и проценты за пользование займом, причитающиеся на момент возврата. Иными словами, пропуск части платежа создаёт риск требования об уплате остатка, срок которого по первоначальному графику ещё не наступил.

Отдельно нужно учитывать неустойку — согласованную сторонами ответственность за нарушение обязательства. Согласно п. 4 ст. 395 ГК РФ, если соглашение предусматривает такую неустойку, проценты по этой статье не взыскиваются, кроме случаев, когда закон или договор допускает иное. Поэтому нельзя автоматически складывать все указанные кредитором начисления. Для каждого из них нужно понять основание и проверить, допускается ли его взыскание вместе с остальными суммами.

Помимо процентов кредитор вправе требовать убытки в части, которая превышает сумму процентов: это предусмотрено п. 2 ст. 395 ГК РФ. При этом явно несоразмерные последствиям нарушения договорные проценты суд вправе уменьшить по заявлению должника на основании п. 6 той же статьи. Такое уменьшение ограничено: сумма не может стать ниже рассчитанной по указанной в законе ставке. Само несогласие должника с начислениями не означает, что они уже уменьшены.