Что будет, если не платить долг

Если не платить долг, последствия зависят от вида обязательства и того, началось ли исполнительное производство. Просрочка денежного платежа, нарушение графика возврата займа и принудительное взыскание регулируются разными правилами. Поэтому сначала нужно установить, какое требование предъявлено: вернуть основную сумму, заплатить проценты за задержку, погасить остаток займа раньше срока или исполнить требования исполнительного документа. Эти последствия могут относиться к одному долгу, но основания у них различаются.

Общее правило о задержке денежного платежа закрепляет ст. 395 ГК РФ. При неправомерном удержании денег, уклонении от возврата или иной просрочке начисляются проценты на сумму долга. Их размер определяется ключевой ставкой Банка России за соответствующие периоды. Однако закон или договор могут устанавливать другой размер. Поэтому сумму дополнительных требований нельзя объяснить одной только длительностью неуплаты: значение имеют условия обязательства и правило, по которому кредитор считает проценты.

По ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими деньгами взимаются по день уплаты суммы кредитору. Более короткий период может быть установлен законом, иными правовыми актами или договором. Следовательно, продолжающаяся просрочка может увеличивать требование о процентах. При этом размер основного долга и начисления за задержку нужно различать. Само по себе требование вернуть деньги еще не объясняет, какие дополнительные суммы кредитор включил в расчет и за какой период он их начислил.

Неустойка — предусмотренная соглашением сторон денежная санкция за нарушение обязательства. Если соглашением установлена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, проценты по ст. 395 ГК РФ по общему правилу не взыскиваются. Исключение возможно, если закон или договор предусматривает иное. Поэтому одновременное предъявление обеих сумм нужно сопоставлять с условиями соглашения. Одного названия начисления в требовании недостаточно, чтобы понять основание его взыскания.

Та же ст. 395 ГК РФ допускает требование об убытках в части, превышающей причитающиеся кредитору проценты. Речь идет об убытках от неправомерного пользования его деньгами. Начисление процентов на проценты по общему правилу не допускается; сама статья предусматривает исключения. Кроме того, при явной несоразмерности последствий нарушения суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты. Нижняя граница такого уменьшения определяется ставкой, названной в этой статье. Уменьшение не происходит автоматически из-за одного несогласия должника с расчетом.

Для займа действует специальная ст. 811 ГК РФ. Если заемщик не возвращает сумму вовремя, на нее по общему правилу начисляются проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ. Период начинается со дня, когда деньги должны были быть возвращены, и продолжается до возврата займодавцу. Закон или договор займа могут предусматривать иное. Эти начисления за просрочку нужно отличать от процентов за пользование займом: статья связывает обязанность уплатить их с нарушением срока возврата.

Отдельное последствие предусмотрено для займа с рассрочкой, то есть возвратом по частям. По ст. 811 ГК РФ пропуск срока очередной части дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы. Вместе с ней он вправе требовать проценты за пользование займом, причитающиеся на момент возврата. Поэтому спор может касаться уже всего непогашенного остатка, хотя нарушен срок только очередного платежа. Это право займодавца предъявить требование; его следует отличать от начисления процентов за саму задержку.

Если взыскание перешло к судебному приставу, применяется ст. 68 229-ФЗ. Исполнительное производство — процедура исполнения требований исполнительного документа. Меры принудительного исполнения пристав применяет после возбуждения этого производства. Когда закон предусматривает срок для добровольного исполнения, такие меры применяются после его истечения. Поэтому сам факт просрочки по договору и применение приставом мер взыскания обозначают разные стадии. Для оценки действий пристава существенны требования документа и то, наступили ли предусмотренные статьей условия принудительного исполнения.

Ст. 68 229-ФЗ относит к таким мерам обращение взыскания на имущество, включая деньги и ценные бумаги, а также на периодические выплаты должнику. Обращение взыскания означает использование соответствующего имущества или выплат для исполнения требований. Статья также предусматривает взыскание имущественных прав, например права получать арендные платежи, и арест имущества во исполнение судебного акта об аресте. Перечень мер не означает, что при любой неуплате применяются все они сразу. Последствия конкретного взыскания определяются содержанием исполнительного документа и предусмотренными законом основаниями соответствующего действия.