Что будет, если не платить автокредит

Если не платить кредит за машину, последствия могут затронуть и размер требований к вам, и заложенный автомобиль. Начните с графика: когда кредит возвращается по частям, нарушение срока очередного платежа даёт кредитору право потребовать досрочно всю оставшуюся сумму. К ней добавляются проценты за пользование займом, причитающиеся на момент возврата. Это право кредитора, а не автоматическое изменение срока всего кредита при любой задержке — п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Просрочка возврата денег может означать дополнительные проценты за задержку. По общему правилу их начисляют на невозвращённую в срок сумму со дня, когда её следовало вернуть, до дня возврата. Они уплачиваются независимо от процентов за пользование займом. Закон или договор могут предусматривать иное, поэтому при оценке предъявленной суммы нужно сопоставить расчёт с условиями вашего договора — п. 1 ст. 811 ГК РФ.

Заберут ли машину, если перестать вносить платежи? Риск обращения взыскания возникает, когда автомобиль находится в залоге и обеспеченное им обязательство не исполнено либо исполнено ненадлежащим образом. Обращение взыскания означает использование заложенного имущества для удовлетворения требований кредитора. Для оценки риска потери автомобиля проверьте, заложен ли он и какое обязательство обеспечивает залог — п. 1 ст. 348 ГК РФ.

Небольшая просрочка позволяет возражать против взыскания на автомобиль, если нарушение незначительно, а требование явно несоразмерно стоимости машины. Такое соотношение предполагается, пока не доказано иное, при одновременном соблюдении двух условий: сумма неисполненного обязательства меньше пяти процентов стоимости заложенного имущества, а просрочка меньше трёх месяцев. Сравнивать нужно оба показателя: небольшая сумма при длительной задержке не отвечает этому сочетанию условий — п. 2 ст. 348 ГК РФ.

Повторные задержки меняют положение заёмщика. Если договор залога не предусматривает иного, взыскание допускается при нарушении сроков платежей более трёх раз за двенадцать месяцев перед обращением в суд или направлением уведомления о внесудебном взыскании. Каждая отдельная просрочка при этом может быть незначительной. Поэтому при нескольких пропусках сравните даты фактических платежей с графиком за соответствующий период — п. 3 ст. 348 ГК РФ.

Даже когда взыскание уже началось, до реализации автомобиля сохраняется возможность его прекратить. Для этого должник либо залогодатель, предоставивший имущество за другого человека, вправе исполнить обеспеченное обязательство или его просроченную часть. Условие соглашения, которое ограничивает это право, ничтожно, то есть не имеет юридической силы. При погашении сохраните подтверждения платежей: они позволят обосновать требование прекратить взыскание и реализацию машины — п. 4 ст. 348 ГК РФ.