Через сколько поступают деньги по аккредитиву

Чтобы понять, через сколько приходит аккредитив, нужно посмотреть, как в нем описан платеж. В разговоре так называют поступление денег получателю, хотя ст. 871 ГК РФ регулирует исполнение аккредитива — действия банка по предусмотренному в нем способу расчета. Для обычного платежа закон допускает разные варианты: непосредственно по предъявлении соответствующих документов или в срок, записанный в условиях. Одной даты открытия аккредитива недостаточно, чтобы назвать день получения денег. Отсчет проверки связан с другим событием — получением банком документов.

По п. 2 ст. 871 ГК РФ на проверку и принятие решения о выплате либо об отказе банку отведено не больше пяти рабочих дней со дня получения документов. Речь именно о рабочих днях. День поступления денег зависит от решения банка и срока платежа по аккредитиву. Банк может принять решение об отказе, а сами условия могут предусматривать платеж позднее. Чтобы уточнить, когда ждать деньги, запросите у банка решение по представленным документам и сверьте срок выплаты с условиями аккредитива.

Документы получатель представляет в исполняющий банк или банк-эмитент. Исполняющий банк участвует в исполнении аккредитива, а банк-эмитент — банк, который его открыл. Статья 871 ГК РФ допускает представление документов в электронной форме. Для оценки срока имеет значение, когда соответствующий банк получил предусмотренные аккредитивом документы. Само по себе открытие аккредитива, как и ожидание получателя, не заменяет их предъявления. Если известна только дата открытия, но неизвестно, поступили ли документы в банк, связывать с этой датой пятидневную проверку оснований нет.

Следующий вопрос — какие именно документы были представлены. По п. 3 и 4 ст. 871 ГК РФ банк сопоставляет их с условиями аккредитива по внешним признакам. Это означает, что для исполнения важны содержание и согласованность предъявленных документов в рамках такой проверки. Если по внешним признакам они не подходят под условия, банк вправе не исполнять аккредитив. Противоречащие друг другу документы также рассматриваются как не соответствующие условиям. В такой ситуации уточните у банка, какие несоответствия обнаружены, и представьте исправленные документы.

Если документы подходят, остается соотнести решение банка с условием о времени платежа. При выплате по предъявлении ориентиром служит предъявление соответствующих документов с учетом предусмотренной законом проверки. Если же в аккредитиве записан срок платежа, завершение проверки не превращает его в немедленный. При вопросе «через сколько» полезно читать вместе положение о документах и положение о выплате. Одно показывает, что требуется предъявить банку, другое — когда предусмотрено исполнение. Изолированная ссылка только на пять рабочих дней не дает полного ответа получателю.

Отдельно стоит отличать платеж получателю от расчетов между банками. Пункт 6 ст. 871 ГК РФ предусматривает передачу принятых документов другому участвующему банку и их проверку также в пределах пяти рабочих дней со дня получения. Эта проверка связана с возмещением расходов по исполнению непокрытого аккредитива либо с последствиями несоответствия документов условиям покрытого аккредитива. Упоминание еще одного периода проверки не означает, что к сроку выплаты получателю нужно всегда прибавлять еще пять рабочих дней. Назначение этих действий другое, и складывать периоды автоматически нельзя.

Способ исполнения тоже имеет значение для ответа о времени получения денег. Помимо платежа, п. 1 ст. 871 ГК РФ называет акцепт переводного векселя с оплатой при наступлении срока платежа. Акцепт здесь означает принятие векселя к оплате: само такое действие не равнозначно немедленному получению денег. Закон допускает и другие способы, если они указаны в аккредитиве. Вывод о дате выплаты должен опираться на предусмотренный способ исполнения, а не только на название банковского инструмента.

При задержке предмет разговора с банком можно определить по тем же положениям ст. 871 ГК РФ: дата получения документов, результат их проверки и предусмотренный момент платежа. Если банк ссылается на несоответствие, существенны конкретные расхождения с условиями аккредитива или между документами. Если установлен более поздний срок выплаты, существенен сам текст этого условия. А обязательства плательщика или получателя нельзя превращать в дополнительное условие исполнения: п. 3 прямо отделяет их от соответствия представленных документов, даже когда аккредитив содержит ссылку на такое обязательство.