Через какое время снимают ограничения по 115-ФЗ

Чтобы понять, через сколько снимают ограничения по 115-ФЗ, сначала определите, какое решение принято в отношении вашей операции. Приостановление и отказ в проведении операции ведут к разным последствиям. Пять рабочих дней относятся к приостановлению в случаях, предусмотренных п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ. Переносить этот срок на любой отказ банка нельзя: для устранения основания отказа действует другой порядок, описанный в п. 13 той же статьи.

Если операция приостановлена по п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ, отсчёт начинается со дня, когда её должны были провести. Речь идёт именно о рабочих днях, а не о любых днях календаря. Такое приостановление применяется, в частности, когда стороной операции выступает лицо, действующее от имени или по указанию организации либо человека, чьи средства заморожены. Для операций по зачислению денег, поступивших на счёт физического или юридического лица, в этом пункте предусмотрено исключение.

По окончании этих пяти рабочих дней операция подлежит проведению при двух условиях. За время приостановления не должно поступить постановление уполномоченного органа о дополнительном сроке. Кроме того, не должно быть иного решения, которое ограничивает проведение операции. Поэтому ответ на вопрос, снимаются ли ограничения через какое-то время, связан не только с календарём: значение имеет и наличие последующих решений — п. 10 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Если вам отказали в операции, ждать окончания пяти рабочих дней как срока снятия отказа не нужно. Для изменения ситуации имеет значение устранение того основания, по которому банк отказал. Другой предусмотренный вариант — отмена отказа судом. Эти события запускают обязанность передать сведения об устранении основания либо об отмене решения в уполномоченный орган — п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Передать такие сведения организация обязана не позднее рабочего дня, следующего за устранением основания отказа. При судебной отмене отсчёт связан с получением организацией вступившего в законную силу решения суда. Этот срок относится к отправке сведений, а не к обещанию снять любые ограничения на следующий день. Если вы выясняете, сколько времени занимает снятие ограничения после устранения причины, различайте изменение основания отказа и сообщение об этом уполномоченному органу — п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Отдельная ситуация возникает, когда вслед за отказом был расторгнут договор с клиентом. Если основание отказа впоследствии устранено либо отказ отменён судом, банк одновременно передаёт сведения об отсутствии оснований для расторжения договора. Поэтому при таком развитии событий имеет значение также информация о расторжении, а не только о первоначальной операции — п. 13 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.