Чем микрозайм отличается от кредита

Если вы выбираете, где занять деньги, начните с названия договора и его содержания. Микрозайм отличается от кредита прежде всего правовой формой: это заем, сумма которого ограничена установленным законом пределом обязательств по основному долгу. Кредит же предоставляется по кредитному договору. Такое разграничение следует из п. 3 и 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ и п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Кто выдает деньги — следующий вопрос при сравнении предложений. По кредитному договору кредитором выступает банк или иная кредитная организация. Поэтому слово «кредит» в разговоре стоит соотнести с тем, кто указан в договоре кредитором. Обязанность предоставить деньги в согласованном размере и на согласованных условиях лежит именно на этой стороне договора — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Для микрозайма имеет значение статус займодавца. Микрофинансовая организация — юридическое лицо, сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций. Она может работать как микрофинансовая компания или микрокредитная компания. При этом микрофинансовую деятельность вправе вести также другие юридические лица, которым предоставлено такое право. Эти различия закреплены в п. 1 и 2 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ.

Считается ли микрозайм кредитом, если деньги все равно придется возвращать? В юридическом смысле он остается займом. Общее для сравниваемых отношений — получение денег с обязанностью возврата, но для определения вида договора нужно учитывать его условия и сторону, которая предоставляет средства. Определения микрозайма и договора микрозайма содержатся в п. 3 и 4 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ; кредитного договора — в п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Сравнивая суммы, отделяйте основной долг от остальных денежных обязательств. Основной долг — сумма займа, которую заемщик должен вернуть займодавцу. Именно к нему привязан установленный законом предел для микрозайма. Поэтому при чтении договора выясните, какая сумма обозначена как заем и какие условия ее возврата согласованы сторонами. Ориентир для такого разграничения — п. 3 ч. 1 ст. 2 Закона № 151-ФЗ.

При сравнении расходов по кредиту учитывайте не только полученные деньги. Заемщик обязан вернуть сумму, уплатить проценты за пользование ею и предусмотренные договором иные платежи, включая связанные с предоставлением кредита. Для гражданина, который берет кредит на цели вне предпринимательской деятельности, особенности иных платежей определяются законом о потребительском кредите (займе). Поэтому оценивать обязательства нужно по согласованным условиям платежей, а не по одному названию предложения — п. 1 ст. 819 ГК РФ.