Законные проценты — плата за период пользования деньгами, если её предусматривает закон или договор. Разберём, когда применяется ключевая ставка, как проверить основание начисления и чем опасно условие о процентах на уже начисленные проценты.
Коротко
Само наличие денежного долга ещё не даёт основания начислять законные проценты: платность пользования деньгами должна следовать из закона или договора. Если основание есть, но иной размер не установлен, применяют ключевую ставку Банка России за соответствующие периоды — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ. Поэтому проверка начинается с условия о начислении, а затем переходит к ставке и сумме обязательства.
Разберите полученное требование по основанию, ставке и базе начисления. Сохраните исходный расчёт вместе с документами, на которые ссылается другая сторона.
п. 1 ст. 317.1 ГК РФ
п. 1 ст. 317.1 ГК РФ
п. 2 ст. 317.1 ГК РФ
Ошибка в основании начисления влияет на всё требование, а ошибка в ставке или базе — на его размер. Перед признанием расчёта отделите эти вопросы друг от друга.
Для консультации полезнее полный договор и подробный расчёт, чем одна итоговая сумма требования.
Правило о размере относится к денежному обязательству. Для условия о процентах на проценты отдельно имеет значение, из какого договора это обязательство возникло.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Стороны денежного обязательства | Могут предусмотреть договором начисление процентов за период пользования денежными средствами и установить их размер. Если начисление предусмотрено законом или договором, но иной размер не установлен, действует ключевая ставка Банка России за соответствующие периоды. Одной ссылки на существование денежного обязательства для такого начисления недостаточно. | п. 1 ст. 317.1 ГК РФ |
| Стороны договора банковского вклада | Условия обязательств из договора банковского вклада входят в исключение из правила о ничтожности начисления процентов на проценты. Для проверки исключения нужно установить именно вид договора, из которого возникло обязательство, а также содержание спорного условия. Общее правило о ничтожности нельзя применять к нему без учёта этого исключения. | п. 2 ст. 317.1 ГК РФ |
| Стороны договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности | Условия обязательств из таких договоров также исключены из запрета процентов на проценты под страхом ничтожности. При анализе договора нужно проверить его связь с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. Для остальных обязательств условие о начислении процентов на проценты ничтожно, если речь не о банковском вкладе. | п. 2 ст. 317.1 ГК РФ |
Вопрос «законны ли проценты» требует проверки двух разных условий: основания платы и её размера.
Когда закон или договор предусматривает проценты на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами, возникает вопрос об их размере. Если закон или договор не установил иной размер, используется ключевая ставка Банка России, действовавшая в соответствующие периоды. Именно такой размер назван законными процентами в п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.
Поэтому отсутствие в договоре конкретного значения ставки и отсутствие самого условия о платности — разные ситуации. В первом случае нужно проверить, предусмотрено ли начисление и нет ли иного размера в законе; во втором — найти правовое основание для начисления. Пункт 1 ст. 317.1 ГК РФ связывает применение ключевой ставки с тем, что проценты за пользование средствами уже предусмотрены законом или договором.
Отдельный вопрос — начисление на уже начисленную сумму процентов. Условие о процентах на проценты ничтожно. Исключены условия обязательств из договоров банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, — п. 2 ст. 317.1 ГК РФ. При проверке расчёта важно видеть состав базы, чтобы обычная строка «долг» не скрывала ранее начисленные проценты.
Основание начисления предшествует выбору ставки.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку с условия о платности пользования денежными средствами. Затем сопоставляю предусмотренный договором размер с предъявленным расчётом. Если применяется законный размер, проверяю распределение ставок по периодам, а не только итоговую сумму.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая
Разногласия могут касаться самого права на начисление, размера платы или допустимости состава базы.
Получателю требования нужно проверить, предусмотрены ли проценты законом или договором. Одного указания ключевой ставки недостаточно для объяснения основания начисления за пользование денежными средствами — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.
Договор предусматривает проценты за пользование средствами, но стороны не указали их размер. Проверяют, не установлен ли иной размер законом; при его отсутствии применяется ключевая ставка соответствующих периодов — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.
В требовании использована ключевая ставка, хотя договор определяет иной размер процентов. Для проверки сопоставляют условие договора с основанием и периодом предъявленного начисления — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.
Для законного размера значимы ставки, действовавшие в соответствующие периоды пользования деньгами. Разногласие проверяют по разбивке начислений, датам и суммам денежного обязательства — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ.
Проверяют ничтожность условия и наличие исключения: банковский вклад либо договор, связанный с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. Эти исключения прямо названы в п. 2 ст. 317.1 ГК РФ.
В базе для нового начисления обнаружены прежние проценты. Для оценки условия выясняют состав суммы и вид обязательства: для банковского вклада и предпринимательских договоров предусмотрены исключения — п. 2 ст. 317.1 ГК РФ.
Отделите плату за пользование деньгами от последствий нарушения обязательства. Совпадение ключевой ставки не делает основания начисления одинаковыми.
| Платёж | Основание | Размер и оговорки | Норма |
|---|---|---|---|
| Законные проценты | Плата за период пользования средствами, начисление которой предусмотрено законом или договором. | Для этой платы используется ключевая ставка за периоды пользования средствами, пока закон или договор не определяет иной размер. Само наличие долга не заменяет основание платы. | п. 1 ст. 317.1 ГК РФ |
| Проценты за просрочку | Неправомерное удержание денег, уклонение от возврата или иная просрочка в уплате. | За просрочку применяется ключевая ставка за соответствующие периоды либо иной размер по закону или договору. При договорной неустойке за нарушение денежного обязательства эти проценты не взыскиваются, если закон или договор не предусматривает иного. | п. 1 ст. 395 ГК РФ, п. 4 ст. 395 ГК РФ |
| Законная неустойка | Определённая законом сумма за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Кредитор не обязан доказывать убытки. | Требуется независимо от условия договора; соглашением размер можно увеличить, если закон не запрещает. Требование исключено, если должник не несёт ответственности за нарушение. | п. 1, 2 ст. 330 ГК РФ, п. 1, 2 ст. 332 ГК РФ |
Сначала подтвердите, что закон или договор предусматривает начисление процентов за пользование средствами. Ключевая ставка определяет размер при отсутствии иного размера в законе или договоре.
| Элемент | Как проверить | Норма |
|---|---|---|
| Сумма денежного обязательства | Выделите сумму, на которую предусмотрено начисление за период пользования средствами. Не смешивайте вопрос о базе с вопросом о размере ставки: оба исходных условия должны быть видны в расчёте. | п. 1 ст. 317.1 ГК РФ |
| Пример разбивки периода | При условной неизменной сумме 100 000 рублей и двух отрезках пользования расчёт ведут отдельно для каждого: сумма × ключевая ставка соответствующего отрезка / 100 × дни отрезка / число дней в году. Результаты складывают; при ином размере по закону или договору используют его. | п. 1 ст. 317.1 ГК РФ |
| Ставка для каждого отрезка | Сопоставьте даты пользования с периодами действия ключевой ставки Банка России. Одно значение на весь срок подходит лишь при отсутствии изменения применимой ставки в этом периоде и иного размера по закону или договору. | п. 1 ст. 317.1 ГК РФ |
| Проценты в базе | Проверьте, не начисляются ли новые проценты на прежние. Условие об этом ничтожно, кроме условий обязательств из банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. | п. 2 ст. 317.1 ГК РФ |
Сумма и деление на отрезки в примере условные. Ставку подставляют в процентах годовых, дни — календарные. При смене года расчёт делят дополнительно: у каждого отрезка свой знаменатель — число дней в этом году. Для иной ставки по закону или договору проверьте её единицу и условия применения.
Условие о процентах на проценты проверяется по виду обязательства. Само согласование такой записи ещё не означает, что её можно использовать в расчёте.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Включение в обязательство условия о начислении процентов на проценты вне предусмотренных исключений | Стороны обязательства, предусматривающего начисление процентов на проценты. Исключения касаются условий обязательств из договоров банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. | Ничтожность условия обязательства, предусматривающего начисление процентов на проценты. При проверке предъявленной суммы необходимо выделить начисление, которое опирается именно на такое условие. | п. 2 ст. 317.1 ГК РФ |
Пункт 2 ст. 317.1 ГК РФ устанавливает последствие для самого условия — его ничтожность. Для банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, предусмотрено исключение. Оно касается процентов на проценты и не заменяет проверку основания платы и её размера.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я разделяю проверку требования на основание платности и размер начисления. Начинаю с фразы договора, из которой следует обязанность платить за пользование деньгами. Затем выясняю, установлен ли иной размер законом или договором. Только после этого сопоставляю расчёт с ключевой ставкой соответствующих периодов по п. 1 ст. 317.1 ГК РФ. Так становится видно, где возникло разногласие: в самом начислении или в его величине.
Если в расчёте растёт не только сумма процентов, но и база для следующего начисления, я отдельно выделяю капитализацию. Проверяю происхождение обязательства и содержание условия: п. 2 ст. 317.1 ГК РФ предусматривает ничтожность условия о процентах на проценты с исключениями для банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. Для такой проверки мне нужны исходный текст договора и последовательность начислений. Одна строка с общей суммой долга не показывает, какая часть требования приходится на исходное обязательство, а какая — на проценты, включённые в новую базу.
Подготовьте проверку так, чтобы на каждый спорный элемент расчёта приходились конкретное условие договора и отдельное возражение либо подтверждение.
Соберите документы, позволяющие восстановить основание начисления, применённую ставку и состав суммы. Для проверки по п. 1 ст. 317.1 ГК РФ, п. 2 ст. 317.1 ГК РФ важны полные условия, а не отдельная выписка с итогом.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор и изменения к нему | Проверить условие о процентах за пользование средствами, иной размер и соглашение о процентах на проценты. | Сохраните текст, согласованный сторонами, с подписями и приложениями; для консультации подготовьте читаемую копию всего договора. |
| Подробный расчёт процентов | Увидеть сумму обязательства, даты, применённые ставки и включение прежних процентов в новую базу. | Попросите у предъявившего требование лица расчёт с разбивкой по периодам; собственную проверку сохраните отдельно от исходного документа. |
| Документы о движении денежных средств | Сопоставить использованные в расчёте суммы и периоды с фактическими платежами. | Подготовьте имеющиеся платёжные документы и выписки, сохранив даты, назначение и сумму каждого относящегося к обязательству платежа. |
| Переписка о начислении | Установить, какое основание и какой размер процентов заявляет другая сторона, что именно вызывает разногласие. | Сохраните полученные требования вместе с приложениями и отправленные ответы; электронные сообщения — с датами и данными отправителя. |
Давность требования о процентах отсчитывают с учётом срока их уплаты. Период начисления платы и срок судебной защиты различаются.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Взыскание процентов с определённым сроком уплаты | Три года. | По окончании срока исполнения обязанности уплатить проценты. | п. 1 ст. 196 ГК РФ, п. 2 ст. 200 ГК РФ |
| Взыскание процентов без определённого срока уплаты либо по востребованию | Для взыскания платы — три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ); предел — десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ). | С предъявления кредитором требования об уплате; если должнику дан срок на исполнение — по его окончании. | п. 1 ст. 196 ГК РФ, п. 2 ст. 200 ГК РФ |
| Апелляция стороны на решение о взыскании законных процентов | На обжалование решения по спору о плате за пользование деньгами — месяц, если ГПК РФ не устанавливает иной срок. | Кредитор или должник отсчитывает срок от принятия решения в окончательной форме и подаёт жалобу в суд апелляционной инстанции через суд, принявший решение. | ч. 1 ст. 321 ГПК РФ, ч. 2 ст. 321 ГПК РФ |
Защита права на плату за пользование деньгами ограничена также десятью годами со дня нарушения этого права, п. 2 ст. 196 ГК РФ. Если истекла давность по главному требованию, она считается истекшей и по дополнительному требованию о процентах, п. 1 ст. 207 ГК РФ. Суд применяет давность по заявлению стороны до вынесения решения; истечение срока при таком заявлении — основание отказа в иске, п. 2 ст. 199 ГК РФ.
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответ зависит от того, предусмотрена ли плата за пользование средствами, определён ли её размер и входят ли прежние проценты в базу новых начислений.
Да, если закон или договор предусматривает плату за пользование деньгами. При отсутствии иного размера в законе или договоре применяется ключевая ставка Банка России за соответствующие периоды — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ. Отсутствие ставки и отсутствие основания платы — разные ситуации.
Нет, наличие денежного обязательства само по себе не заменяет основание начисления. Пункт 1 ст. 317.1 ГК РФ применяется, когда закон или договор предусматривает проценты на его сумму за период пользования средствами. Если иной размер установлен законом или договором, вместо законного размера применяется этот размер.
Для платы за пользование средствами берут ключевую ставку соответствующих периодов либо иной размер, установленный законом или договором, — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ. Проверяют сумму, период пользования и основание платы.
Основания различаются: п. 1 ст. 317.1 ГК РФ касается предусмотренной законом или договором платы за период пользования деньгами. Пункт 1 ст. 395 ГК РФ — процентов за неправомерное удержание, уклонение от возврата или иную просрочку уплаты. В обоих случаях ключевая ставка берётся за соответствующие периоды, если иной размер не установлен законом или договором.
Нет: при отсутствии иного размера в законе или договоре берут ставки, действовавшие в периоды пользования деньгами, — п. 1 ст. 317.1 ГК РФ. Ставку на дату требования нельзя переносить на весь период без проверки дат её действия.
Условие о таком начислении ничтожно, кроме условий обязательств из договоров банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности, — п. 2 ст. 317.1 ГК РФ. Для оценки нужны текст условия, вид договора и расчёт, показывающий состав базы.
Заём между гражданами, включая ИП, на сумму не более 100 000 рублей предполагается беспроцентным, если прямо не предусмотрено иное, — п. 4 ст. 809 ГК РФ. В остальных случаях проверьте п. 1 ст. 809 ГК РФ: если закон или договор не предусматривает иного, займодавец вправе получать проценты; при отсутствии условия об их размере применяется ключевая ставка соответствующих периодов.
Начните с условия о размере платы и правового основания начисления. По п. 1 ст. 317.1 ГК РФ ключевая ставка определяет размер при отсутствии иного размера в законе или договоре и при предусмотренном ими начислении. Поэтому нельзя заменить указанную в договоре ставку ключевой лишь потому, что она названа законной.
Нет. Законную неустойку определяет закон; кредитор вправе требовать её независимо от условия договора. Соглашением размер можно увеличить, если закон этого не запрещает, — п. 1, 2 ст. 332 ГК РФ. Ключевая ставка по п. 1 ст. 317.1 ГК РФ определяет плату за пользование деньгами при отсутствии иного размера, а не величину законной неустойки.
Сама подпись не устраняет ничтожность такого условия по п. 2 ст. 317.1 ГК РФ. Исключения относятся к условиям обязательств из договоров банковского вклада и договоров, связанных с осуществлением сторонами предпринимательской деятельности. Поэтому нужно проверить происхождение обязательства, а не ограничиваться наличием подписанного текста.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту