Решение финансового уполномоченного определяет, удовлетворены ли требования к финансовой организации. Разберитесь, когда оно вступает в силу, как проверить срок выплаты, получить исполнительное удостоверение и заявить о неисполнении.
Коротко
Решение финансового уполномоченного — итог рассмотрения обращения: требования удовлетворяются полностью, частично либо в них отказывают по ч. 2 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. Вступившее в силу решение исполняется в установленный им срок, кроме случаев приостановления, по ч. 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. При неисполнении потребитель обращается за удостоверением — исполнительным документом по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. При полном приостановлении и в иных случаях, предусмотренных процессуальным законодательством, удостоверение не выдаётся и не направляется: ч. 5 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Подпись под решением, окончание срока исполнения и фактическая выплата — разные события. Сохраните документы по каждому из них.
п. 3 ч. 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ, ч. 1, 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ
ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ, ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ
ч. 8–10 ст. 22 Закона № 123-ФЗ
Потеря даты или неверный способ исполнения мешают воспользоваться решением. Проверяйте не только присуждённую сумму, но и состояние самого документа.
Я проверяю текст решения вместе с перепиской об исполнении и движением денег по счёту.
Документ принимает финансовый уполномоченный, исполняет финансовая организация. Удостоверение позволяет перейти к принудительному исполнению.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Финансовый уполномоченный | Принимает решение о полном или частичном удовлетворении обращения либо об отказе; в решении указывает материалы, правовое обоснование, дату подписания, порядок и срок исполнения. | ч. 2, 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ |
| Потребитель финансовых услуг | Получает решение, может сообщить об исполнении, отказе от исполнения или неполном исполнении. При неисполнении обращается к финансовому уполномоченному за удостоверением для банка либо его направлением для принудительного исполнения. | ч. 3 ст. 22 Закона № 123-ФЗ, ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ, ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
| Финансовая организация | Решение подлежит исполнению финансовой организацией не позднее срока, указанного в данном решении, за исключением случаев приостановления исполнения. Срок устанавливается с учётом особенностей правоотношений, участником которых является потребитель финансовых услуг, направивший обращение. | ч. 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
| Банк или иная кредитная организация | Приводит решение в исполнение на основании удостоверения, предъявленного не позднее трёхмесячного срока со дня его получения. Пропущенный по уважительной причине срок финансовый уполномоченный вправе восстановить по ходатайству потребителя финансовых услуг. | ч. 4 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
Содержание решения и возможность его исполнения проверяются отдельно: удовлетворённое требование ещё нужно сопоставить с датами и платежами.
Решение финансового уполномоченного завершает рассмотрение обращения полным или частичным удовлетворением либо отказом. В нём должны быть вводная, мотивировочная и резолютивная части. Материалы сторон, применённые нормы и обоснование выводов позволяют понять, почему финансовая организация должна исполнить требование или почему её отказ признан обоснованным: ч. 2, 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Порядок и срок исполнения указываются в самом решении по п. 3 ч. 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. Срок решения финансового уполномоченного в части исполнения нужно отличать от его вступления в силу. При приостановлении исполнения финансовым уполномоченным соответствующий период не включается в срок; при частичном приостановлении это касается только приостановленной части по ч. 2.1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Удостоверение выдаётся при неисполнении вступившего в силу решения или условий соглашения и является исполнительным документом. Потребитель финансовых услуг выбирает заявление о выдаче удостоверения для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо о его направлении финансовым уполномоченным для принудительного исполнения по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Исполнение решения связывается с обязанностями по договору, из которого возник спор.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю назначение платежа, сумму и дату с содержанием решения. Если поступление покрывает лишь часть присуждённого, готовлю сообщение о неполном исполнении: такое право потребителя закреплено в ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг
Различие между ошибкой в документе, неполной выплатой и приостановлением определяет дальнейшие действия.
Потребителю финансовых услуг вместе с решением, признающим отказ финансовой организации обоснованным, направляют разъяснение решения и его прав по ч. 4 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Потребитель финансовых услуг вправе сообщить финансовому уполномоченному о неполном исполнении. Сверьте полученное с резолютивной частью решения по ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Удостоверение можно получить для исполнения той части вступившего в силу решения, которая не приостановлена и не исполнена финансовой организацией, по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Сторона спора может просить исправить явную арифметическую ошибку до решения суда по спору о том же требовании и до истечения трёх лет со дня, следующего за последним днём срока исполнения, по ч. 8 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Если денежное решение уже принято и введён мораторий на удовлетворение требований кредиторов, срок исполнения приостанавливается до окончания моратория по ч. 4 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
После признания финансовой организации банкротом исполнение решения прекращается; обязательства должника исполняет конкурсный управляющий в порядке законодательства о банкротстве по ч. 3 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Добровольное исполнение и принудительное получение присуждённого имеют разные последствия. Для требования о штрафе сопоставьте сумму, подлежавшую удовлетворению, установленный срок исполнения и фактические перечисления. Потребитель финансовых услуг вправе сообщить финансовому уполномоченному об отказе от исполнения или неполном исполнении по ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Неисполнение в добровольном порядке решения финансового уполномоченного или условий соглашения | Финансовая организация | Штраф в пользу потребителя финансовых услуг в размере 50 процентов суммы его требования, которое подлежало удовлетворению в соответствии с решением или соглашением. Взыскивается судом на основании заявления потребителя финансовых услуг. | ч. 6 ст. 24 Закона № 123-ФЗ |
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку с резолютивной части: выписываю, что именно присуждено, дату подписания, порядок исполнения и установленный срок. Затем сопоставляю решение с выпиской по счёту и письмами финансовой организации. Мне нужно отделить отсутствие платежа от неполной выплаты, а также увидеть, не относится ли платёж к другому обязательству. Право сообщить финансовому уполномоченному о неполном исполнении предусмотрено ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
При наличии документа о приостановлении я проверяю его объём. Приостановление части исполнения не исключает выдачу удостоверения по оставшейся неисполненной части: ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. Поэтому я сопоставляю каждое требование из резолютивной части с тем, что приостановлено, и с тем, что уже перечислено. Это помогает подготовить заявление с определённым предметом исполнения.
Если спор связан с исправлением расчёта, я сохраняю обе редакции решения и подтверждение получения исправления. При изменении существа прав или обязанностей в резолютивной части сроки обращения сторон в суд начинают исчисляться со дня, следующего за получением решения об исправлении, по ч. 10 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. Я проверяю содержание изменения, а не только новое итоговое число.
Соберите последовательность событий от подписания решения до последнего платежа. Она нужна для выбора между исправлением документа, получением удостоверения и требованием о штрафе.
Для проверки исполнения соберите исходное решение, последующие изменения и сведения о платежах. Не ограничивайтесь снимком итоговой суммы из личного кабинета.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Решение финансового уполномоченного | Установить присуждённое, мотивы, дату подписания, порядок и срок исполнения по ч. 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. | Финансовый уполномоченный; электронный документ с усиленной квалифицированной электронной подписью либо бумажный носитель по ч. 3 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. |
| Заявление об исправлении ошибки | Указать описку или явную арифметическую ошибку и предложить проверку конкретного места решения по ч. 8 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. | Любая сторона спора обращается к финансовому уполномоченному по ч. 8 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. |
| Заявление об удостоверении | Попросить выдать исполнительный документ для банка либо направить его для принудительного исполнения при неисполнении решения по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. | Потребитель финансовых услуг; адресат — финансовый уполномоченный по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. |
| Оригинал бумажного удостоверения | Возвратить при обращении за направлением удостоверения финансовым уполномоченным для принудительного исполнения по ч. 3.1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. | Выдан финансовым уполномоченным; потребитель возвращает бумажный оригинал по ч. 3.1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. |
Рабочие дни вступления в силу отличаются от календарного предела исполнения. При приостановлении исполнения финансовым уполномоченным соответствующий период исключается; для частичного приостановления — только по затронутой части, ч. 2.1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Вступление решения в силу | По истечении десяти рабочих дней | После даты подписания финансовым уполномоченным | ч. 1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
| Исполнение финансовой организацией | Срок в решении: не менее десяти рабочих дней и не более тридцати календарных дней, кроме случаев приостановления исполнения | После дня вступления решения в силу | ч. 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
| Обращение за удостоверением и его выдача | Обращение — в течение трёх месяцев; выдача — не более тридцати календарных дней | Для обращения — с даты, когда решение должно было быть исполнено; для выдачи — со дня получения заявления | ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
| Предъявление удостоверения в банк или иную кредитную организацию | Не позднее трёхмесячного срока | Со дня получения удостоверения | ч. 4 ст. 23 Закона № 123-ФЗ |
Пропуск сроков обращения за удостоверением и его предъявления по уважительной причине позволяет просить финансового уполномоченного об их восстановлении: ч. 3, 4 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Проверьте вид документа и дату его получения.
По истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным — ч. 1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. Дату подписи, порядок и срок исполнения ищите в самом решении: эти сведения обязательны по п. 3 ч. 6 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Срок указан в решении: не менее десяти рабочих дней и не более тридцати календарных дней после дня вступления его в силу, за исключением случаев приостановления исполнения, по ч. 2 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. Приостановленный финансовым уполномоченным период не включается в срок исполнения; при частичном приостановлении — только для этой части по ч. 2.1 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
Подайте ходатайство о бумажном носителе. По ч. 3 ст. 22 Закона № 123-ФЗ решение направляют электронным документом с усиленной квалифицированной электронной подписью либо по ходатайству вручают на бумаге. При отсутствии фактической возможности электронной отправки, а также по ходатайству потребителя его вручают на бумаге или направляют на почтовый адрес из обращения.
Обратитесь к финансовому уполномоченному за удостоверением для предъявления в банк или иную кредитную организацию либо за его направлением для принудительного исполнения. Срок обращения — три месяца с даты, когда решение должно было быть исполнено, по ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. О неисполнении или неполном исполнении можно сообщить финансовому уполномоченному по ч. 5 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Да, для неисполненной части вступившего в силу решения, которая не приостановлена: ч. 3 ст. 23 Закона № 123-ФЗ. Удостоверение выдаётся потребителю или направляется для принудительного исполнения. При полном приостановлении и в иных случаях, предусмотренных процессуальным законодательством, удостоверение не выдаётся и не направляется: п. 1, 2 ч. 5 ст. 23 Закона № 123-ФЗ.
После решения суда по заявлению финансовой организации об обжаловании либо по иску потребителя к финансовой организации по тому же предмету финансовый уполномоченный не может исправить явные арифметические ошибки. Запрет также наступает по истечении трёх лет со дня, следующего за последним днём срока исполнения; применяется более раннее событие по ч. 8 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Исправление не меняет исчисление срока обжалования финансовой организацией и срока обращения потребителя в суд при несогласии с вступившим в силу решением: ч. 9 ст. 22 Закона № 123-ФЗ. Если исправление резолютивной части повлияло на существо прав или обязанностей сторон, эти сроки исчисляются со дня, следующего за получением соответствующей стороной решения об исправлении, по ч. 10 ст. 22 Закона № 123-ФЗ.
Суд на основании заявления потребителя финансовых услуг взыскивает штраф с финансовой организации в пользу потребителя. Размер — 50 процентов суммы требования, подлежавшего удовлетворению по решению или соглашению, по ч. 6 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Исполнение решения прекращается после признания финансовой организации банкротом. Обязательства должника исполняет конкурсный управляющий в порядке законодательства о банкротстве по ч. 3 ст. 24 Закона № 123-ФЗ. Отдельная ситуация — введение моратория после принятия денежного решения: срок исполнения приостанавливается до окончания моратория по ч. 4 ст. 24 Закона № 123-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту