Мораторий на банкротство ограничивает возбуждение дел по заявлениям кредиторов. Разберитесь, как проверить действие защиты для гражданина, что происходит с залогом и взысканием долгов и чем отличается судебная рассрочка для ИП.
Коротко
Мораторий на возбуждение дел о банкротстве вводится Правительством Российской Федерации на установленный им срок и касается заявлений кредиторов: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. Для должника, на которого он распространяется, приостанавливается исполнительное производство по имущественным требованиям, возникшим до моратория, но аресты имущества сохраняются: подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. Отказ от защиты публикуется в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Начните с даты введения моратория и круга лиц, охваченных правительственным актом.
п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ
подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ
п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ
Проверьте, какое именно ограничение действует: подача заявления кредитором, обращение взыскания или условия рассрочки.
На консультации разбираю применимость защиты и документы кредитора.
Защита от кредиторского заявления и возможность отказаться от неё имеют разные последствия.
Гражданину нужно проверить своё положение должника; специальные условия судебной рассрочки адресованы в том числе ИП.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Правительство Российской Федерации | Вправе в исключительных обстоятельствах ввести мораторий на определённый им срок, обозначить охваченные категории или перечень лиц и продлить действие, если основания введения не отпали. | п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Любое лицо, на которое распространяется действие моратория | Вправе опубликовать отказ от применения моратория в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве; при продлении прежний отказ утрачивает силу и может быть заявлен повторно. | п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Кредитор | Его заявление о признании охваченного мораторием должника банкротом возвращается, если подано в период моратория или подано ранее, но вопрос о принятии к началу моратория не решён. | п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Должник — индивидуальный предприниматель | При введении реструктуризации долгов по собственному заявлению, поданному во время моратория, вправе просить судебную рассрочку с соблюдением условий о доходах, задолженности, собрании кредиторов и сроке подачи. | п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Арбитражный суд | Выносит определение с условиями судебной рассрочки и прекращает производство по делу о банкротстве; определение о предоставлении рассрочки может быть обжаловано. | п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Мораторий связывает последствия с правительственным актом, кругом должников и датой возникновения требования.
Мораторий вводится для стабильности экономики в исключительных обстоятельствах. Само наличие правила о нём ещё не означает, что конкретный гражданин охвачен защитой: срок и круг лиц устанавливаются актом Правительства Российской Федерации. Лицо может отказаться от применения моратория через публикацию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Для кредиторского заявления имеет значение стадия рассмотрения. Возвращаются как заявления, поступившие в период моратория, так и поданные раньше, если к началу моратория арбитражный суд ещё не решил вопрос об их принятии. Сведения из уведомления кредитора о намерении подать заявление, включённого в реестр на дату начала моратория, утрачивают силу с этой даты: п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Исполнительное производство по имущественным требованиям, возникшим до введения моратория, приостанавливается, но ранее наложенные аресты и ограничения распоряжения сохраняются. Отдельно запрещено обращать взыскание на заложенное имущество, в том числе вне суда: подп. 3, 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Обеспечение при длительной судебной рассрочке.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Для ИП проверяю не только снижение доходов, но и возможность предоставить обеспечение. При двухлетней судебной рассрочке незалоговым кредиторам обязательно предоставляются банковская гарантия и (или) залог имущества должника или третьих лиц. Рыночную стоимость заложенного имущества определяет оценщик: п. 3.4 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О несостоятельности (банкротстве)
Повод для спора зависит от того, какое действие совершено во время моратория.
Кредитор обратился с заявлением в период моратория в отношении охваченного им должника. Арбитражный суд должен возвратить такое заявление: п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Документы кредитора поданы раньше, но к введению моратория вопрос о принятии заявления не решён. Для возврата важна именно эта стадия рассмотрения: п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Обращение взыскания на заложенное имущество должника, охваченного мораторием, не допускается и во внесудебном порядке: подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
По имущественному требованию, возникшему до моратория, исполнительное производство приостанавливается. Наложенные аресты и ограничения распоряжения сохраняются: подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
После продления моратория прежний отказ утрачивает силу. Лицо, на которое распространяется мораторий, вправе повторно внести заявление об отказе в реестр: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Кредиторы ходатайствуют об отмене судебной рассрочки. При её отмене дело возобновляется, кроме случая введения процедуры в новом деле о банкротстве: п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Судебная рассрочка не возникает от одного лишь введения моратория; для гражданина норма предусматривает её как специальный механизм для ИП.
| Признак | Мораторий | Судебная рассрочка | Норма |
|---|---|---|---|
| Основание | Акт Правительства Российской Федерации определяет срок и круг лиц, на которых распространяется защита. | Арбитражный суд выносит определение по заявлению должника; для ИП требуется введённая реструктуризация долгов и соблюдение условий предоставления. | п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Имущественное взыскание | Приостанавливается исполнительное производство по требованиям, возникшим до введения моратория, с сохранением арестов и ограничений распоряжения. | Условия рассрочки предусматривают прекращение исполнительного производства по имущественным требованиям, возникшим до её предоставления. | подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; подп. 7 п. 3.2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Влияние на дело | Заявления кредиторов, поданные во время моратория, и прежние заявления с нерешённым вопросом о принятии возвращаются. | При предоставлении судебной рассрочки производство по делу о банкротстве прекращается. | п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Для ИП снижение доходов — условие судебной рассрочки, а не размер списания долга. Наряду с доходами проверяются остальные условия её предоставления: п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
| Показатель | Расчёт или правило | Норма |
|---|---|---|
| Снижение доходов для обращения за рассрочкой | Доходы за отчётный период года возбуждения дела должны быть на двадцать процентов и более ниже доходов за аналогичный период предыдущего года. Если отчётный период ещё не истёк, сравнивают доходы за два предшествующих года. | подп. 1 п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Пример снижения доходов ИП | Доход за сопоставимый прежний период — 1 000 000 рублей, за текущий — 750 000 рублей. Снижение: (1 000 000 − 750 000) / 1 000 000 × 100 = 25 %. Это соответствует условию о снижении доходов, но не заменяет проверки других условий рассрочки. | подп. 1 п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Распределение платежей | По общему правилу охваченные рассрочкой обязательства исполняются ежемесячно равными долями в течение одного года. Это просроченные на дату возбуждения дела обязательства и подлежащие включению в реестр обязательства со сроком исполнения не позднее года с даты рассрочки. При снижении сопоставимых доходов на пятьдесят процентов и более оба срока составляют два года. | подп. 1, 2 п. 3.2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 3.3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Суммы доходов в примере условные. Нужны также отсутствие долгов по вреду жизни или здоровью, выходным пособиям и оплате труда, решение собрания кредиторов не заключать мировое соглашение либо воздержаться от такого решения, отсутствие кредиторских заявлений, поданных до моратория и возвращённых из-за него, и подача заявления должником не ранее чем через месяц после введения моратория: п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Здесь существенны последствия подачи кредиторского заявления вопреки защите и нарушения судебной рассрочки.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Подача заявления о признании банкротом должника, на которого распространяется мораторий | Кредитор | Возвращение заявления арбитражным судом, если оно подано в период моратория. Возврату подлежит и поданное раньше заявление, вопрос о принятии которого к началу моратория не решён. | п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Несоблюдение условий судебной рассрочки | Должник | Отмена судебной рассрочки в отношении всех кредиторов по их ходатайству; возобновление производства по делу о банкротстве, кроме случая введения в отношении должника процедуры в новом деле о банкротстве. | п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Отдельного штрафа за подачу заявления кредитора в период моратория закон не устанавливает. При возобновлении дела после отмены рассрочки вводится процедура, в ходе которой она была предоставлена: п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Последствие зависит от применимости моратория и предмета обращения.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор моратория с хронологии: когда возник долг, когда кредитор подал заявление и успел ли арбитражный суд решить вопрос о его принятии. Эти даты позволяют сопоставить ситуацию с правилом о возвращении кредиторских заявлений. Затем проверяю акт о введении моратория и публикации об отказе: опубликованный отказ меняет положение как должника, так и кредиторов, а после продления моратория прежний отказ утрачивает силу: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
При имущественном взыскании отдельно смотрю документы о возникновении требования и постановления об аресте. Приостановление производства по прежним требованиям не снимает ограничений распоряжения имуществом. Смешение этих последствий мешает оценить допустимые действия с активами: подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Если ко мне обращается ИП за судебной рассрочкой, сопоставляю доходы за нужные периоды, проверяю долги по выходным пособиям и оплате труда работающих или бывших работников, по вреду жизни или здоровью, решение собрания кредиторов и даты заявлений. При двухлетней рассрочке готовлю график вместе с обязательным обеспечением незалоговым кредиторам — банковской гарантией и (или) залогом имущества должника или третьих лиц с оценкой рыночной стоимости: п. 3.1, 3.3, 3.4 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Соберите хронологию до выбора между ссылкой на защиту, отказом от неё и обращением за рассрочкой.
До обращения в арбитражный суд проверьте реестровые сведения, дату заявления кредитора и условия рассрочки.
Возврат кредиторского заявления и судебная рассрочка относятся к полномочиям арбитражного суда.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Кредитор подал заявление во время защиты | Арбитражный суд возвращает заявление о признании охваченного мораторием должника банкротом. То же последствие действует для прежнего заявления, если вопрос о принятии к началу моратория не решён. | п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| ИП просит рассрочку | После введения реструктуризации долгов по собственному заявлению, поданному во время моратория, ИП вправе обратиться за судебной рассрочкой не ранее даты первого собрания кредиторов при соблюдении остальных условий. | п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Суд предоставляет рассрочку | Определение арбитражного суда содержит условия предоставления рассрочки; производство по делу о банкротстве прекращается. | п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Нужно обжаловать предоставление рассрочки | Определение о предоставлении судебной рассрочки может быть обжаловано. Сохраните его текст и документы, относящиеся к условиям предоставления рассрочки. | п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Кредиторы требуют отмены | При несоблюдении условий суд по ходатайству кредиторов отменяет рассрочку в отношении всех кредиторов. Дело возобновляется, кроме случая введения процедуры в новом деле о банкротстве. | п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Для проверки защиты соберите сведения о её основании; для рассрочки ИП — доказательства каждого условия.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Акт о введении моратория и акт о продлении | Проверить срок действия и круг охваченных лиц; продление влияет на силу прежнего отказа: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. | Акты Правительства Российской Федерации; сохраните текст применимого акта. |
| Публикация заявления об отказе | Установить, прекратилась ли защита в отношении лица; после продления проверить повторную публикацию: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. | Лицо, отказывающееся от моратория, вносит сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. |
| Заявление кредитора и судебные определения | Сопоставить подачу и решение вопроса о принятии с датой введения моратория: п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. | Сохраните экземпляр заявления кредитора и акты арбитражного суда с датами. |
| Документы о доходах и протокол собрания кредиторов | Для рассрочки ИП проверить снижение доходов и решение относительно мирового соглашения: подп. 1, 3 п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. | Соберите документы за сопоставимые периоды и протокол состоявшегося собрания. |
| Гарантия либо документы о залоге и оценке | Подтвердить обеспечение незалоговым кредиторам при длительной рассрочке: п. 3.4 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. | Банковская гарантия и (или) залог имущества должника или третьих лиц; рыночную стоимость залога определяет оценщик. |
Это условия специальной судебной рассрочки для ИП. Продолжительность самого моратория устанавливает Правительство Российской Федерации: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Подать собственное заявление о банкротстве для последующего получения судебной рассрочки | Не ранее чем через один месяц | После даты введения моратория. Также должны быть выполнены остальные условия предоставления судебной рассрочки. | подп. 5 п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Исполнять обязательства, охваченные судебной рассрочкой | Ежемесячно равными долями в течение одного года | С даты предоставления судебной рассрочки; при снижении доходов на пятьдесят процентов и более действует продлённый срок. | подп. 1, 2 п. 3.2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ; п. 3.3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
| Исполнять обязательства при снижении сопоставимых доходов на пятьдесят процентов и более | Два года | С даты предоставления судебной рассрочки. Если отчётный период ещё не истёк, сравнивают доходы за два года, предшествующие году возбуждения дела. | п. 3.3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о защите от кредитора, залоге и специальной судебной рассрочке.
Это ограничение возбуждения дел по заявлениям кредиторов, вводимое Правительством Российской Федерации. Для гражданина сначала нужно установить, распространяется ли на него акт о введении моратория и не опубликован ли отказ от защиты: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Правительство Российской Федерации — в исключительных обстоятельствах для обеспечения стабильности экономики. Оно устанавливает срок и может обозначить категории или перечень лиц, охваченных мораторием; продление возможно, если основания введения не отпали: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Да, если должник охвачен мораторием, а к дате его введения арбитражный суд ещё не решил вопрос о принятии заявления. Сам факт подачи раньше начала моратория не исключает возвращения: п. 2 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Нет, обращение взыскания на заложенное имущество охваченного мораторием должника не допускается, включая внесудебный порядок. Запрет действует на срок моратория в отношении такого должника: подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Нет, приостановление исполнительного производства по имущественным требованиям, возникшим до моратория, не снимает аресты и ограничения распоряжения имуществом, наложенные в ходе исполнительного производства: подп. 4 п. 3 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Внесите сведения об отказе в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования мораторий к вам не применяется, а связанные с ним ограничения прав и обязанностей вас и кредиторов прекращаются. При продлении прежний отказ утрачивает силу; можно опубликовать повторный: п. 1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Этот механизм предусмотрен для должника — индивидуального предпринимателя, охваченного мораторием. Его заявление о банкротстве должно быть подано во время моратория, а по нему — введена реструктуризация долгов. Нужны снижение доходов, отсутствие долгов по вреду жизни или здоровью, выходным пособиям и оплате труда, решение собрания кредиторов и соблюдение условий о датах и кредиторских заявлениях: п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Не ранее даты проведения первого собрания кредиторов, если по собственному заявлению ИП введена реструктуризация долгов. Именно заявление о банкротстве должно быть подано во время действия моратория, распространяющегося на ИП, и не ранее чем через один месяц после даты его введения: подп. 5 п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ. Нужны также остальные условия рассрочки: п. 3.1 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Арбитражный суд по ходатайству кредиторов отменяет её в отношении всех кредиторов. Производство по делу возобновляется, кроме случая, когда в отношении должника введена процедура в новом деле о банкротстве. При возобновлении вводится процедура, в ходе которой была предоставлена рассрочка: п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Да, определение о предоставлении судебной рассрочки может быть обжаловано. Именно арбитражный суд по заявлению должника устанавливает её условия и прекращает производство по делу о банкротстве: п. 3.5 ст. 9.1 Закона № 127-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту