Что сделать, получив запрос банка по 115-ФЗ
- Разберите запрос по пунктам: банк должен указать, какие операции и каких контрагентов проверяет и какие именно документы хочет получить.
- Зафиксируйте срок ответа — пропуск или формальная отписка резко повышают риск приостановки операций и блокировки счёта.
- Соберите документы по спорным операциям: договоры, акты, накладные, счета-фактуры, платёжки, подтверждающие реальность сделок.
- Проверьте благонадёжность контрагентов из запроса — нередко именно сомнительный партнёр тянет вашу компанию под подозрение.
- Подготовьте деловое пояснение об экономическом смысле операций: что за бизнес, откуда обороты, зачем эти платежи.
- Не делайте резких движений по счёту — массовое обналичивание или срочный вывод средств банк воспримет как подтверждение подозрений.
! Чего нельзя делать при угрозе блокировки
На стадии запроса у компании ещё есть инициатива, но несколько неверных шагов превращают угрозу в реальную блокировку счёта и паралич расчётов. Этих ошибок стоит избегать с первого дня после получения запроса банка.
Не игнорируйте запрос и не отвечайте формальной отпиской — банк трактует это как невозможность подтвердить законность операций.
Не выводите срочно деньги и не обналичивайте крупные суммы при появлении запроса — для банка это прямое подтверждение подозрений.
Не присылайте противоречивые документы и не подгоняйте первичку задним числом — расхождения комплаенс замечает и фиксирует.
Не игнорируйте сомнительных контрагентов из запроса — продолжая работать с однодневками, вы усиливаете риск для всей компании.
Не тяните до последнего дня срока — на сбор полного комплекта документов и грамотный ответ нужно время.
Как я снимаю угрозу блокировки счёта
- Разбираю запрос банка дословно: какие операции и контрагенты вызвали вопросы и что реально стоит за подозрениями комплаенса, а что запрошено формально.
- Помогаю собрать комплект документов, доказывающих реальность сделок и деловую цель операций, — договоры, первичку, переписку, подтверждение исполнения.
- Готовлю мотивированный ответ банку, где экономический смысл деятельности и операций изложен ясно и подкреплён документами, а не общими словами.
- Контролирую срок и форму подачи, чтобы банк не получил повода для приостановки по процедурным основаниям, и веду переписку от имени компании.
- Если банк всё же приостановит операции, без промедления запускаю реабилитацию: оспариваю решение в банке, а затем через межведомственную комиссию при ЦБ.
- Реальность и прозрачность операций — подтверждённые сделки с понятной деловой целью снимают вопросы, фиктивные усиливают их.
- Благонадёжность контрагентов: связь с фирмами-однодневками и сомнительными партнёрами тянет компанию под подозрение.
- Полнота и непротиворечивость документов по спорным платежам и контрагентам.
- Своевременность и качество ответа на запрос — формальная отписка почти гарантирует эскалацию.
- Характер операций: транзитные платежи, обналичивание, дробление повышают уровень риска в глазах банка.
Что подготовить по запросу банка
Ответ на запрос по 115-ФЗ держится на первичных документах, доказывающих реальность операций и благонадёжность контрагентов. Соберите по спорным платежам всё перечисленное — это позволяет мне сразу подготовить мотивированный ответ, снимающий подозрения банка.
Определяет, какие операции и каких контрагентов проверяет банк и что именно нужно подтвердить, — основа для всего ответа.
Подтверждают основание спорных платежей и показывают, что у операций есть реальная договорная база, а не фиктивная.
Акты, накладные, счета-фактуры доказывают, что сделки действительно исполнялись, а не существовали только на бумаге.
Платёжки и выписки увязывают движение денег по счёту с конкретными договорами и подтверждают реальность расчётов.
Документы о контрагентах подтверждают их благонадёжность и снимают вопрос о работе с фирмами-однодневками.
Деловая записка об основной деятельности и оборотах компании объясняет банку экономический смысл спорных операций.
Что я беру на себя для вашей компании
- Разбираю запрос банка и объясняю, что именно нужно доказать, чтобы снять угрозу и удержать счёт в работе.
- Формирую комплект документов по операциям и контрагентам и готовлю мотивированный ответ банку от имени компании.
- Веду переписку с банком и контролирую сроки, чтобы не дать повода для приостановки расчётов.
- Если операции всё же приостановили — готовлю реабилитацию в банк и жалобу в межведомственную комиссию при ЦБ.
- Выстраиваю на будущее линию работы со счётом и контрагентами, чтобы компания не попадала под повторные запросы.
Кто будет вести ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
Адвокат · член Адвокатской палаты · 20 лет практики
Веду такие дела лично, с первого звонка и до момента, когда угроза снята и счёт работает. Я, адвокат Вруцкий, сам разбираю запрос, собираю документы по операциям и контрагентам и готовлю ответ. Честно скажу, если за операциями фиктивные сделки, что рисков не избежать, — но при реальном бизнесе блокировку почти всегда удаётся предотвратить.
Что важно знать о запросе по 115-ФЗ
Банк прислал запрос по 115-ФЗ — счёт уже заблокирован?
Нет, на этапе запроса счёт ещё работает — это важная разница. Запрос по 115-ФЗ означает, что у банка появились вопросы к вашим операциям или контрагентам, но он пока даёт вам возможность объясниться, а не вводит ограничения. Именно поэтому момент получения запроса — лучшее время для действий: предотвратить блокировку на этой стадии гораздо проще, чем снимать уже введённые ограничения. Если ответить полно, по существу и в срок, в большинстве случаев до приостановки операций дело не доходит. Промедление же и формальные отписки как раз и подталкивают банк к блокировке.
Чем угроза блокировки отличается от уже состоявшейся блокировки?
Это две разные стадии с разным уровнем сложности. Угроза блокировки — это запрос документов, когда счёт ещё действует и вы можете повлиять на исход, предоставив объяснения. Состоявшаяся блокировка или приостановка операций — это уже введённые ограничения, когда платежи не проходят, бизнес встаёт, и приходится не объясняться, а оспаривать решение через реабилитацию. На стадии угрозы вы играете на опережение и в более выгодной позиции; на стадии блокировки — догоняете и теряете время и деньги. Поэтому реагировать нужно именно на запрос, не дожидаясь, пока счёт остановят.
Какие документы убедят банк, что операции реальные?
Банк убеждает не количество бумаг, а доказанная реальность сделок. По спорным операциям нужны договоры с контрагентами, акты, накладные, счета-фактуры, платёжные документы и переписка, подтверждающая, что сделки действительно исполнялись, а не существовали на бумаге. Важно показать деловую цель: зачем компании эти операции, как они связаны с её основной деятельностью. По контрагентам полезно подтвердить их благонадёжность — что это работающий бизнес, а не однодневка. Я подбираю комплект именно под вопросы банка, чтобы ответ закрывал подозрения, а не плодил новые.
Что будет, если не ответить на запрос вовремя?
Игнорирование запроса — прямой путь к блокировке. Если компания не ответит в срок или ограничится формальной отпиской, банк расценит это как невозможность подтвердить законность операций и с высокой вероятностью приостановит расходные операции по счёту, а компании присвоит повышенный уровень риска. Дальше информация расходится по банковской системе, и открыть нормальный счёт в другом банке становится трудно. Поэтому на запрос нужно отвечать по существу и вовремя, даже если он кажется придиркой. Если сроки горят, а операций много, разумнее сразу подключить меня, чтобы ответ был сильным с первой подачи.
Банк всё же приостановил операции — как восстановить счёт?
Через процедуру реабилитации, и чем раньше её начать, тем лучше. Сначала компания вправе повторно обратиться в банк с дополнительными документами и потребовать пересмотра решения о приостановке. Если банк не снимает ограничения, следующий шаг — обращение в межведомственную комиссию при Центробанке, которая рассматривает споры по 115-ФЗ и может обязать банк восстановить нормальную работу счёта. Я готовлю и заявление в банк, и жалобу в комиссию, выстраивая позицию вокруг реальности операций и деловой цели платежей, и веду реабилитацию до разблокировки, чтобы бизнес как можно быстрее вернулся к расчётам.