Какие долги не списываются при банкротстве физического лица

Что списывает банкротство и почему не всё

Смысл банкротства физического лица — дать честному, но попавшему в долговую яму человеку законный способ освободиться от непосильных обязательств. Это прямо заложено в Федеральном законе № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: по итогам процедуры суд выносит определение об освобождении должника от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Именно ради этого «обнуления» к банкротству и обращаются.

Но закон защищает не только должника. У человека бывают обязательства особого рода — перед собственными детьми, перед теми, кому он причинил вред, перед работниками. Освобождать от них через процедуру несостоятельности было бы несправедливо, поэтому пункт 5 статьи 213.28 закона прямо перечисляет долги, которые не списываются ни при каких обстоятельствах. А пункт 4 той же статьи описывает ситуации, когда суд может вообще отказать в освобождении — если должник вёл себя недобросовестно.

Поэтому правильный вопрос перед банкротством звучит не «спишут ли долги», а «какие именно долги спишут в моём случае». Ответ на него и определяет, имеет ли процедура смысл.

Долги, которые останутся с вами в любом случае

Список несписываемых обязательств закрытый, и его стоит знать наизусть, если вы рассматриваете банкротство. После завершения процедуры с человеком остаются алименты; возмещение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда; долги по зарплате и выходным пособиям перед работниками, если должник был работодателем или ИП; субсидиарная ответственность за доведённую до банкротства компанию; возмещение убытков, причинённых юридическому лицу его директором или участником; и возмещение ущерба, причинённого умышленно или в результате преступления.

Сюда же примыкают так называемые текущие платежи — обязательства, возникшие уже после того, как суд принял заявление о банкротстве, и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Их объединяет одно: это либо плата за чужую беду, либо обязательства, которые человек принял на себя в особом качестве — родителя, работодателя, руководителя, причинителя вреда. Такие долги закон считает слишком личными, чтобы стирать их процедурой.

Всё остальное — а это, как правило, и есть основная масса проблем — списывается. Но прежде чем перейти к хорошим новостям, разберём подробнее три категории, вокруг которых возникает больше всего вопросов.

Почему алименты списать нельзя

Алименты — самый частый несписываемый долг, и логика здесь железная: нельзя «обнулить» обязанность содержать собственного ребёнка через банкротство. Более того, в ходе самой процедуры алименты имеют приоритет — они выплачиваются в первую очередь, раньше требований банков и других кредиторов, как обязательство, связанное с личностью получателя.

Это значит, что накопившаяся задолженность по алиментам банкротством не аннулируется. После завершения дела она остаётся, и судебный пристав продолжит её взыскивать так же, как до процедуры. На практике это часто становится неприятным открытием для тех, кто шёл в банкротство именно ради избавления от алиментного долга, — а избавиться от него таким способом невозможно в принципе.

Вред здоровью, моральный вред и ущерб от ваших действий

Вторая защищённая категория — компенсации пострадавшим. Если суд ранее обязал человека возместить вред жизни или здоровью другого лица, выплатить компенсацию морального вреда, такой долг переживёт банкротство и останется в полном объёме. Классический пример — последствия ДТП: виновник, которого обязали возмещать вред здоровью пострадавшего, не сможет списать эту обязанность, объявив себя банкротом.

Отдельно стоит ущерб, причинённый умышленно или преступлением. Если долг возник из мошенничества, кражи, умышленного повреждения чужого имущества, он тоже сохраняется. Закон исходит из простого принципа: банкротство — инструмент для добросовестных людей, попавших в беду, а не способ уйти от ответственности за намеренный вред.

Субсидиарная ответственность

Если человека привлекли к субсидиарной ответственности по долгам его компании — например, как директора или собственника ООО, доведённого до банкротства, — эта сумма через личное банкротство не списывается. Норма закрыта законом сознательно, и причина понятна: иначе руководители выводили бы активы, банкротили фирму, а затем стирали бы свою личную ответственность вторым, уже собственным банкротством.

Суммы субсидиарной ответственности нередко исчисляются миллионами, поэтому для бывших руководителей это самый болезненный пункт. И именно поэтому, если за человеком тянется такой долг, банкротство нужно просчитывать особенно тщательно — иногда оно решает часть проблем, но субсидиарку оставляет нетронутой.

Когда суд может не списать вообще ничего

Есть риск пострашнее, чем несписываемый долг, — это полный отказ в освобождении от обязательств. По пункту 4 статьи 213.28 суд вправе завершить процедуру, но долги не списать, если должник действовал недобросовестно. И тогда вся затея теряет смысл: человек проходит через банкротство, тратит время и деньги, а с долгами остаётся.

Что суд считает недобросовестностью? Привлечение к ответственности за неправомерные действия при банкротстве, за фиктивное или преднамеренное банкротство. Предоставление суду или финансовому управляющему заведомо ложных сведений. Сокрытие или умышленное уничтожение имущества, получение кредитов по поддельным документам, вывод активов незадолго до подачи заявления.

На практике достаточно одной попытки «спрятать» машину, переписав её на родственника перед банкротством, чтобы финансовый управляющий это вскрыл, а суд отказал в списании. Поэтому к процедуре нельзя относиться как к игре в прятки с кредиторами. Честность здесь — не моральная категория, а условие, без которого банкротство просто не сработает.

Что банкротство всё-таки спишет

Теперь хорошая часть, ради которой всё и затевается. При добросовестном банкротстве человек освобождается от подавляющего большинства обычных долгов: банковских кредитов, кредитных карт, микрозаймов, долгов по распискам перед другими людьми, задолженности за коммунальные услуги. В большинстве случаев списываются и долги по налогам, накопившиеся до процедуры, — с отдельными исключениями вроде налогов, начисленных уже в ходе банкротства.

Для большинства людей именно это и решает проблему: после процедуры коллекторы и банки по списанным долгам теряют право требования, прекращаются исполнительные производства, снимаются аресты. Звонки и письма с угрозами просто прекращаются, потому что юридически взыскивать больше нечего.

Поэтому, возвращаясь к началу: банкротство — рабочий инструмент, но не «волшебная кнопка». Оно отлично справляется с потребительскими долгами и почти бессильно против алиментов, вреда здоровью и субсидиарки. Понимание этой границы и есть половина успеха.

Как я веду дела о банкротстве

Я адвокат по банкротству в Москве, и работу всегда начинаю не с подачи заявления, а с честного аудита долгов. Раскладываю обязательства на две стопки — что спишется и что останется, — и только после этого говорю клиенту, имеет ли процедура смысл и какого результата реально ждать. Дальше беру на себя подготовку заявления, сопровождение в суде и взаимодействие с финансовым управляющим, защиту имущества, которое закон позволяет сохранить, и защиту самого клиента от обвинений в недобросовестности.

Чтобы было понятнее, приведу типичный случай. Пришёл мужчина с долгом около 2,3 миллиона: потребительские кредиты, две кредитные карты и 180 тысяч задолженности по алиментам. Он был уверен, что спишет всё подчистую. Я объяснил: кредиты и карты, а это больше двух миллионов, уйдут, а вот алиментный долг останется и его продолжит взыскивать пристав. Банкротство в его случае было оправданным — оно сняло основную массу долга, — но человек шёл в процедуру с трезвыми ожиданиями, а не с иллюзией полного обнуления. Вот эта честная картина «до старта» и отличает грамотное банкротство от наспех поданного заявления.

Что важно знать

Спишут ли долг по алиментам при банкротстве?

Нет. Алименты и задолженность по ним не списываются: в процедуре они выплачиваются в первую очередь, а остаток сохраняется и после её завершения. Банкротство не освобождает от обязанности содержать ребёнка.

Останется ли долг, если я причинил вред в ДТП?

Да. Возмещение вреда жизни и здоровью, а также морального вреда не списывается. Если суд обязал вас возмещать такой вред, обязанность сохранится и после банкротства.

Можно ли списать субсидиарную ответственность?

Нет. Долг по субсидиарной ответственности за доведённую до банкротства компанию через личное банкротство не списывается — это прямо закреплено законом.

В каких случаях суд может не списать долги вообще?

Если должник действовал недобросовестно: скрывал имущество, представлял ложные сведения, шёл на фиктивное или преднамеренное банкротство, брал кредиты по подложным документам. Тогда суд завершит процедуру без освобождения от долгов.

Какие долги банкротство всё-таки спишет?

Большинство обычных: кредиты, кредитные карты, микрозаймы, займы по распискам, долги по ЖКХ и, как правило, налоги, возникшие до процедуры. Чаще всего именно ради них банкротство и затевается.