Что сделать в первые дни
- Соберите все договоры аренды, подряда и поставки с контрагентами и сверьте по каждому реальный остаток долга, пени и неустойку — без этой картины процедуру не выстроить
- Посчитайте общую сумму задолженности: до 1 000 000 рублей открывается путь через МФЦ, выше — только судебное банкротство, и от этого зависит вся стратегия
- Не платите выборочно одному-двум контрагентам в ущерб остальным — такие платежи перед банкротством оспаривают, и это бьёт по вам же
- Зафиксируйте все претензии, иски и исполнительные производства, которые уже завели кредиторы, чтобы понимать, на каком этапе взыскание
- Позвоните мне до того, как подпишете мировое или график погашения с контрагентом — я скажу, спишется ли долг и какая процедура выгоднее именно вам
! Чего нельзя делать до банкротства
Перед банкротством легко наделать ошибок, из-за которых долги не спишут или процедуру затянут. Контрагенты давят претензиями и исками, и хочется быстро закрыть вопрос с кем-то одним или переписать имущество на родных. Именно эти шаги бьют по вам сильнее всего: их оспаривают, а итог — отказ в освобождении от долгов. Вот чего делать нельзя.
Не гасите долг одному контрагенту в ущерб остальным накануне банкротства — такой платёж оспорят, деньги вернут в массу, а вас заподозрят в недобросовестности
Не переоформляйте и не продавайте по заниженной цене имущество на родственников — эти сделки разворачивают, а доверие суда к вам падает
Не скрывайте долги, счета и имущество в заявлении — выявленное сокрытие это прямой путь к отказу в списании долгов
Не набирайте новые займы, чтобы закрыть старые долги перед контрагентами, — это только увеличивает массу долгов и осложняет процедуру
Не подписывайте с кредиторами мировые и графики погашения, не посоветовавшись, — можно лишиться права на списание или зафиксировать невыгодные условия
Как я довожу до списания долгов
- Разбираю каждый договор аренды, подряда и поставки и отделяю долги, которые спишутся, от тех, что банкротство не закрывает, чтобы вы заранее видели реальный результат
- Выбираю процедуру: внесудебное банкротство через МФЦ при долге 25 000–1 000 000 рублей либо судебное через арбитраж, если сумма выше или есть имущество и споры с кредиторами
- Готовлю заявление и опись долгов и имущества так, чтобы все требования контрагентов попали в реестр и были списаны одним решением, а не всплывали потом
- Веду переговоры и переписку с кредиторами и арбитражным управляющим, снимаю претензии и блокирую попытки вывести ваши долги за рамки процедуры
- Сопровождаю до определения суда о завершении и освобождении от обязательств — момента, когда долги перед контрагентами официально перестают существовать
- Общая сумма долга перед контрагентами: до 1 000 000 рублей возможен бесплатный путь через МФЦ, выше — судебное банкротство со своими сроками
- Есть ли у вас имущество и доход: от этого зависит, введут реализацию имущества или удастся обойтись без неё
- Не было ли перед банкротством сомнительных сделок и переводов контрагентам — их могут оспорить и вернуть в конкурсную массу
- Как давно идёт просрочка и завели ли кредиторы суды и исполнительные производства — это влияет на скорость и порядок действий
- Честность данных в заявлении: сокрытие долгов или имущества это главный риск отказа в списании, поэтому документы готовлю аккуратно
Какие документы подготовить
Чтобы запустить банкротство и завести все долги перед контрагентами в процедуру, мне нужна полная картина: договоры, суммы, претензии и сведения о вашем имуществе и доходах. Чем точнее документы, тем быстрее выбираем процедуру и тем меньше риск, что какой-то долг останется за рамками списания. Соберите по этому списку.
Все действующие и закрытые договоры с контрагентами, по которым остались долги, со всеми приложениями и допсоглашениями — это основа реестра требований
Претензии, акты сверки, счета и переписка, подтверждающие реальный размер долга, пеней и неустойки по каждому контрагенту отдельно
Судебные решения, приказы, исполнительные листы и постановления приставов — чтобы понимать, на каком этапе взыскание и какие меры уже приняты
Выписка из ЕГРИП о закрытии ИП или данные о снятии с учёта как самозанятого — подтверждают, что отвечаете вы как гражданин
Сведения о недвижимости, транспорте и крупных сделках за последние три года — это нужно для оценки рисков оспаривания и реализации имущества
Справки о зарплате и иных доходах и сведения о банковских счетах — на их основе выбираем процедуру и считаем, грозит ли реализация имущества
Что я беру на себя
- Полную проверку ваших договоров и долгов перед контрагентами с честным выводом, какая сумма реально спишется через банкротство
- Выбор процедуры и подготовку заявления со всем пакетом документов для МФЦ или арбитражного суда без беготни с вашей стороны
- Общение с кредиторами, приставами и арбитражным управляющим — претензии и звонки контрагентов идут через меня, а не через вас
- Защиту от оспаривания сделок и от попыток кредиторов оставить отдельные долги вне списания, чтобы результат был полным
- Сопровождение до итогового судебного акта об освобождении от обязательств и снятия всех взысканий по списанным долгам
Кто будет вести ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
Адвокат · член Адвокатской палаты · 20 лет практики
Веду банкротство физлиц лично, с первого звонка и до определения суда об освобождении от долгов. По спорам с контрагентами разбираю каждый договор аренды, подряда и поставки, выбираю процедуру через МФЦ или арбитраж и довожу до списания то, что закон позволяет. Честно скажу, какая сумма уйдёт, а что лучше урегулировать иначе.
Что важно знать о списании долгов перед контрагентами
Спишутся ли долги по аренде, подряду и поставке, если я уже закрыл ИП?
Долги по договорам аренды, подряда и поставки — это обычные денежные обязательства гражданина, и они списываются в банкротстве так же, как кредиты и займы. Закон о несостоятельности не делит долги на «предпринимательские» и «потребительские» для целей списания: если обязательство возникло из гражданско-правового договора и не относится к личным (алименты, вред жизни и здоровью), оно входит в реестр требований кредиторов и закрывается по итогам процедуры. Бывший статус ИП или самозанятого этому не мешает — отвечаете вы как физлицо всем своим имуществом, и банкротится именно гражданин.
Через МФЦ или через суд мне банкротиться при долгах перед контрагентами?
Есть два пути. Внесудебное банкротство через МФЦ доступно, когда общая сумма долгов от 25 000 до 1 000 000 рублей и при дополнительных условиях по завершённым взысканиям; процедура бесплатная и длится полгода. Судебное банкротство через арбитражный суд работает при любой сумме, но особенно когда долг выше миллиона, есть имущество или контрагенты уже судятся. Право подать на банкротство возникает при любой сумме, как только видны признаки неплатёжеспособности; обязанность подать самому — при долгах свыше 500 000 рублей и просрочке более трёх месяцев. Какой путь выгоднее именно вам, видно после разбора договоров.
Какие долги перед контрагентами банкротство не спишет?
Списываются не все долги. Банкротство не закрывает алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, выплаты по субсидиарной ответственности и долги, тесно связанные с личностью кредитора. По договорам аренды, подряда и поставки риск один: если контрагент докажет, что вы брали на себя обязательство заведомо без намерения платить, выводили активы или скрывали имущество, суд может не освободить от конкретного долга. Поэтому я заранее проверяю историю сделок и честно говорю, что спишется, а что лучше урегулировать отдельно, — без сюрпризов на финише.
Могут ли оспорить мои платежи и сделки перед банкротством?
Опасны платежи и сделки перед банкротством. Если незадолго до подачи вы погасили долг одному контрагенту в ущерб остальным, подарили или продали по заниженной цене имущество, такие сделки арбитражный управляющий и кредиторы вправе оспорить — деньги и активы вернут в конкурсную массу, а сроки и доверие к вам пострадают. Поэтому до начала процедуры важно не гасить долги выборочно и не переоформлять имущество на родных. Лучшая тактика — собрать полную картину долгов и заходить в банкротство по чёткому плану, а не латать дыры в последний момент.
Что будет с моим имуществом и единственным жильём?
Банкротство закрывает долги, но имеет последствия, и о них честно. После завершения нельзя пять лет брать кредиты и займы, не сообщая о банкротстве, три года нельзя руководить юрлицом, повторно банкротиться через суд можно только через пять лет. Реализованное имущество в процедуре можно потерять, но единственное жильё и необходимые для жизни вещи защищены. Для человека с долгами по аренде, подряду и поставке, которые он объективно не тянет, это управляемая цена за то, чтобы выйти из-под взысканий и начать с чистого листа.